連動債保單 壽險業忙送審

       相隔8個月多，國泰人壽推出新規定後首檔連動債投資型保單，已在上周額滿停售，銷售量約30多億元，國壽表示，買氣還算「滿意」。

       但此檔未如先前單日就有60億元或首周數十億元的超高人氣，顯示客戶及業務人員都還在重新適應。

    　金管會對新的連動債銷售訂下諸多規定，且要求投資銀行每年給予銷售單位的佣金，最高不得逾0.5％，銷售端如壽險公司或銀行，只得再加收管理費或其他費用，使得連動債年實際報酬率相對會比先前低一些。

    　儘管限制多，仍有追求固定收益的極保守客戶群，因此壽險公司近來紛紛要送審連動債保單，富邦人壽預計連動債保單近期可獲准，中泰人壽也打算送件，法國巴黎人壽最快下周送件，國壽也打算再送審第二檔連動債保單。

    　連動債保單先前每年有上千億元到數千億元買氣，但在金融海嘯後，銀行端率先停售，壽險業是銷售到去年8月左右，全數停售，一直到今年5月，國壽才推出紐幣連動債保單，8年紐幣報酬率62％，實際年化報酬率約4.99％。

    　此保單銷售約3周、上周已經停售，雖然國壽業務員及國泰世華銀都有銷售，但國壽表示，主要還是業務員端銷售較多，國壽強調，其連動債保單一向都是業務員為銷售主力，國泰世華銀銷售較少，這次30多億元的銷售量是滿意的數字。

    　國壽這次連動債保單在中南部仍有極高買氣，許多追求固定收益的保守型客戶，喜歡這種6到8年固定報酬率商品；這次國壽推出的是連動債投資型壽險保單，與以往連動債投資型的年金保單較不相同，要追求更高報酬率的客戶可能不會選擇這張保單。

    　富邦人壽新的連動債保單，正在壽險公會審查，中泰人壽也打算送審，法國巴黎人壽則正與投資銀行洽談中，最快下周送審，至於安聯人壽則評估是否用國外公債取代連動債，減少費用收取，滿足更多投資人。

2010-06-12 工商時報